发展概况： 德国“直销银行”的诞生可以追溯至１９６５年在法兰克福成立的“储蓄与财富银行(ＢＳＶ)”，该银行也是现在欧洲最大的“直销银行”——荷兰国际直销银行(ＩＮＧ－ＤｉＢａ)的前身。在互联网出现之前，“直销银行”在德国并未受到太多关注，发展进程一直比较缓慢。自上世纪９０年代以来，随着互联网的普及，“直销银行”异军突起，特别是受到了具有较高学历的年轻人的欢迎，市场份额迅速扩大。 1、荷兰国际直销银行(ＩＮＧ－ＤｉＢａ) 荷兰国际直销银行是德国第一家“直销银行”，也是德国乃至欧洲最大的“直销银行”，前身是１９６５年成立的ＢＳＶ银行。它的发展历程可以看作是德国“直销银行”发展的一个缩影。荷兰国际直销银行现在是全球最大的综合性金融服务集团之一的荷兰国际集团(Ｉｎｔｅｒｎａｔｉｏｎａｌｅ Ｎｅｄｅｒｌａｎｄｅｎ Ｇｒｏｅｐ Ｎ．Ｖ．，ＩＮＧ)的全资子公司。它向客户提供的金融产品或服务主要包括：活期帐户，储蓄帐户，个人房地产金融，中间业务，分期还款，等等。  该行设立了近１２００个自动取款机，拥有自动取款机的数量在德国银行中排第５位，主要设在加油站，大型超市及家电卖场之中。此外，该行客户也可使用其信用卡在任何标有ＶＩＳＡ标志的自动取款机上免费提款。根据总资产排名，荷兰国际直销银行在２００８年德国银行百强中位列第２１名，比２００７年前进１０位。据该行２００９年的年报显示，截至２００９年１２月３１日，该行拥有德国客户６４７万，奥地利客户４０万；公司员工２７５０人；公司资产总额为８７７亿欧元，所有者权益为４８亿欧元。 2、德国信贷银行(ＤＫＢ) 他是拜仁州立银行(Ｂａｙｅｒｎ ＬＢ)的子公司，银行总部坐落在柏林。该银行成立于１９９０年３月，是前民主德国成立的第一家非国有银行，后于１９９５年被拜仁州立银行收购。该银行目前分支机构很少，目标顾客群体包括个人客户、公司客户和政府机构，其中个人金融业务几乎全部由“直销型”网络银行来办理。持有该行信用卡的客户可在全球任何标有ＶＩＳＡ标志的自动取款机上免费提取现金。 此外，它还有一些下属子公司从事专门的个人金融业务，比如，在东德１５个城市设有分支机构的不动产金融公司；再比如，专门为顾客提供证券投资组合服务的全资子公司——萨尔州信合银行(ＳＫＧ ＢＡＮＫ ＡＧ)。根据总资产排名，德国信贷银行在２００８年的德国银行百强中名列第２７位。截至２００９年１２月３１日，该行银行职员１１７７人，资产总额为５０８亿欧元，人均资产达到４３１６万欧元／人，所有者权益为１９．６亿欧元，合并报表后的净利润为１．１３亿欧元。２０００年，该行仅有个人客户２万人。至２００８年５月２６日，该行个人客户数目首次突破１００万，并以每月增加３万人的速度在持续增长。 3、网通银行(Ｎｅｔｂａｎｋ) 网通银行在德国的“直销银行”中规模很小，但发展独具特色，是欧洲第一家纯粹的互联网银行。该银行于１９９８年由７家斯巴达银行(Ｓｐａｄａ－Ｂａｎｋ)发起创建并于１９９９年４月起正式开办业务。２００７年５月起，柏林市立银行(Ｌａｎｄｅｓｂａｎｋ Ｂｅｒｌｉｎ)成为该行的最大股东，占有约７５％的公司股份。与斯巴达银行不同，网通银行不是合作社性质的银行，而是德国银行联邦协会成员的私有制银行，为其客户提供无风险存款保证(Ｎｏ－Ｒｉｓｋ－Ｇａｒａｎｔｉｅ)。  截至２００９年末，网通银行仅有员工３３人，资产总额为１１．７１亿欧元，客户人数１３．８万人，存款余额１１．４４亿欧元。 该行拥有银行全部牌照，具备全能银行资格。核心金融产品是免费的活期帐户，客户可以通过此帐户进行投资理财、证券交易、信用卡结算等。自２００６年１月１日起，该行成为自动取款机联盟“现金池联盟(Ｃａｓｈ Ｐｏｏｌ)”的成员，其客户可以使用网通银行的借记卡(ＥＣ－Ｋａｒｔｅ)在德国境内超过２３００个自动取款机上免费取款。此外，持有该行普通信用卡的客户可以在全球标有“Ｍａｓｔｅｒｃａｒｄ”标志的取款机上每月免费取款５次，持有白金信用卡的客户则没有取款次数限制。该行不设立分支网点，银行职员与顾客的交流主要是通过银行网页和电子邮件进行。
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